أفضل 10 تطبيقات لربح المال من الهاتف: كيف تربح من هاتفك في 2025؟

الحرية المالية حلم يراود الكثير من الأشخاص و لكن المشكلة أن معظم الذين يحلمون بالحرية المالية الموضوع بالنسبة لهم مجرد حلم فقط و لا يملكون استراتيجية أو خطة واضحة للوصول الى الحرية المالية، الآن فكرة الحرية المالية يمكن أن تصل لها من خلال بعض الأسرار والخطوات التي بإمكانك تتبعها بغض النظر عن مقدار دخلك الحالي وما هو مدى خبرتك او مجال عملك او مجال دراستك. الحرية المالية طموح دائم لكثير من الشباب في السنوات الأخيرة مع صعود الربح من الانترنت كوسيلة لكسب العيش، لا بأس إذا كانت معلوماتك محدودة بشأنها لأننا في هذا المقال سنكتشف كل شيء عن الحرية المالية وكيف يمكن تحقيقها.

تعريف الحرية المالية

الحرية المالية هي القدرة على تغطية الفرد كافة احتياجاته المعيشية والترفيهية دون الحاجة لأن يعمل بدوام كامل أو حتى جزئي، وهذا يعني أن الدخل المتحقق من الحرية المالية دخل تلقائي يولد فيه المال نفسه بنفسه دون حاجة منك إلى متابعة، وعلى الأقل هذا هو المفهوم في أبسط صوره وأكثرها مثالية، اذا الحرية المالية هي إمكانية اتخاذ قرارات الحياة دون التعرض لأي ضغط أو القلق بشأن الاثار المالية لتلك القرارات. بمعنى آخر، أنت تتحكم في أموالك بدلاً من أن تتحكم هي في قراراتك. عندما تتمتع بالحرية المالية سيكون لديك خيارات عديدة متاحة، لن تجد نفسك مضطراً إلى أن تتساءل عما إذا كان حسابك البنكي يمكنه تحمل تكاليف و اعباء اي شيئ قد يمر عليك في حين أنَّك فقدت وظيفتك للتو.

لماذا تسعى للحرية المالية ؟

معظم الوظائف لا توفر الحرية المالية لأنك دائما بتكون معتمد على الراتب الشهري من عملك فإذا حدث أي مشكلة في شهر ما اثرت علي حصولك عليه إذا تحدث مشاكل كبيرة و كثيرا من الاشخاص عند فقد وظائفهم للاسف ليس لديهم مصادر دخل متعدده، فيجد نفسه خلال فترة قصيرة جدا في ضائقه ماليه كبيره وللاسف يخسر جزء كبير من المستوى المعيشي الذي كان عليه. اذا لا احد يريد ان يصل الي هذه المرحلة لذلك نسعي دائما الي الوصول الي مرحلة الحرية المالية.

مستويات الحرية المالية

ينبغي التعرف على مستويات الحرية المالية لتكوين صورة عامة عن ما قد يمر بها الفرد في طريقه للحرية المالية:

• الوضوح Clarity: يعني ذلك أن يكون الفرد واضحًا ومتفهمًا لوضعه المالي ولديه تصور لما يمكن أن يحققه.
• الاكتفاء الذاتي Self-sufficiency: يستطيع الفرد تغطية نفقاته بنفسه بالاعتماد على ما يكسبه من دخل.
• غرفة التنفس Breathing room: وهي المرحلة التي يعتمد الفرد فيها على الانتقال من راتب إلى آخر.
• الاستقرار Stability: قدرة الفرد على دفع ستة أشهر من نفقاته مقدمًا، بالإضافة إلى أنه لا يمتلك أي ديون.
• المرونة Flexibility: عندما يمتلك الفرد مقدار سنتين من المدخرات الخاصة للإنفاق الشخصي.
• الاستقلال المالي Financial independence: يعيش بالاعتماد على الدخل الذي يتحقق من استثماراته.
• الثروة الوفيرة Abundant wealth: يمتلك الفرد فيه ثروة كبيرة، أي أكثر ما يحتاجه بكثير.

كيف تحقق الحرية المالية في 10 خطوات؟

لتحقيق الحرية المالية يجب اتباع بعض الخطوات والنصائح التي تساعدك على زيادة دخلك و تقليل نفقاتك والاستثمار، هذه بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها:

1. حدد أهداف حياتك

قبل أن تبدأ بالتخطيط لمستقبلك المالي، حدد رؤيتك وغايتك في الحياة؛ ما هي الأشياء التي تحبها وتستمتع بها؟ وما هو نوع الحياة الذي ترغب فيه؟ عندما تحدد أهداف حياتك، ستكون قادراً على تحديد احتياجاتك ورغباتك المالية، وترتيب أولوياتك بشكل أفضل.

2. أعدَّ ميزانيتك الشهرية

يجب أن تحدد بدقة كم تكسب وكم تنفق كل شهر و مراقبة دخلك ونفقاتك، وتحديد فائضك أو عجزك المالي. كما يساعدك على التقليل من إهدار المال على الأشياء غير الضرورية، وزيادة التوفير والاستثمار.

3. أنشئ مدخرات تلقائية

لابد من التوفير بانتظام. لجعل هذه العادة أسهل وأسرع، يمكنك إنشاء نظام للتوفير التلقائي، بحيث يتم خصم جزء من دخلك كل شهر وإيداعه في حسابك، أو في صناديق استثمارية. بهذه الطريقة، ستضمن أن تدفع لنفسك أولاً قبل أن تصرف أموالك على غيرك.

4. ابدأ الاستثمار الآن

الاستثمار هو طريقة رائعة لمساعدتك على تنمية أموالك وزيادة دخلك السلبي. يمكنك الاستثمار في الأسهم أو السندات أو الصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة أو غيرها من الأوراق المالية والأصول التي تتوافق مع أهدافك ومستوى تحملك للمخاطر. لبدء الاستثمار، يجب أن تصمم استراتيجية تحدد فيها مبلغ المال الذي تريد استثماره، وأدوات الاستثمار التي تختارها، وكيفية الموازنة بين استثماراتك وحماية نفسك من المخاطر. كما يجب أن تبحث عن مصادر موثوقة ومعلومات حديثة عن سوق الأوراق المالية والقطاعات الأكثر رواجاً، والفرص الاستثمارية المتاحة.

5. تفاوض على أسعار السلع والخدمات

التفاوض هو مهارة مفيدة لتوفير المال وزيادة قيمة مشترياتك. يمكنك التفاوض مع البائعين أو الموردين أو مقدمي الخدمات للحصول على خصومات أو تخفيضات أو شروط دفع مرنة. للتفاوض بنجاح، يجب أن تتصرف بدبلوماسية ولباقة، وتظهر اهتمامك بالسلعة أو الخدمة، وتقدم حافزاً للبائع، وبعض الحصافة والمهارة، وتمتلك معرفة مسبقة بالأسعار، وتنتظر الوقت المناسب للشراء.

6. تعلم بشكل متواصل فيما يخص المسائل المالية

التعلم هو عامل هام لزيادة مستوى الوعي المالي والثقافة المالية. يجب أن تسعى إلى تطوير مهاراتك ومعرفتك في مجالات مختلفة من المحاسبة والضرائب والإدارة المالية والتخطيط المالي. يمكنك التعلم من خلال قراءة الكتب والمقالات والتقارير المالية، أو مشاهدة الفيديوهات التعليمية، أو الاشتراك في الدورات والبرامج والشهادات المعتمدة، أو الانضمام إلى المجتمعات والمنصات والمنتديات المالية.

7. حافظ على ممتلكاتك الخاصة

إذا كان لديك ممتلكات خاصة مثل منزل أو سيارة أو أثاث أو مجوهرات، فعليك الحفاظ عليها والعناية بها بشكل جيد، لأنَّها تمثل ثروتك وأصولك. كما يجب عليك حماية ممتلكاتك من السرقة أو التخريب أو الحرائق أو الفيضانات أو غيرها من المخاطر.

8. عش تحت مستواك المالي

هذا يعني أن تنفق أقل مما تكسب، وأن توفر جزءاً من دخلك للاستثمار أو التقاعد أو حالات الطوارئ. يمكنك اتباع بعض الإرشادات للعيش تحت مستواك المالي، مثل:
- تجنُّب استخدام بطاقات الائتمان بشكل مفرط، وسداد ديونك في الوقت المحدد.
- التخطيط لأهدافك المالية المستقبلية، وتحديد الوسائل والموارد اللازمة لتحقيقها.
- معرفة دخلك ونفقاتك بشكل دقيق، وإعداد ميزانية شهرية تساعدك على التحكم في إنفاقك.
- الابتعاد عن الإنفاق على الأشياء غير الضرورية أو الكمالية، والتركيز على الاحتياجات الأساسية.
- تخصيص نسبة معينة من دخلك للاستثمار في أصول قابلة للزيادة، مثل الأسهم أو العقارات أو المشاريع.
- استخدام ميزانية “50 30 20”. وهي طريقة ذكية لتحديد نفقاتك بشكل جيد، وادخار جزء من المال للمستقبل، ومعنى هذه الاستراتيجية هو تخصيص 50% من دخلك لتذهب إلى النفقات الأساسية، مثل: الإيجار، والفواتير، والطعام. و30% من دخلك لتذهب إلى النفقات الشخصية، مثل: الترفيه، والملابس، والهوايات. و20% من دخلك لتذهب إلى الادخار أو سداد الديون.

9. احصل على مستشار مالي

المستشار المالي هو شخص يقدم لك المشورة والإرشاد بشأن قراراتك المالية. يمكن أن يساعدك مستشار مالي في تحديد أهدافك المالية، ووضع خطة لتحقيقها، واختيار أفضل استراتيجية استثمارية لك، وتقديم نصائح حول التخطيط للتقاعد أو التأمين أو التوريث. يمكنك اختيار مستشار مالي بناءً على خبراته، ومؤهلاته، وسمعته، وطريقة تحصيله للرسوم. يجب أن تسأل المستشار المالي عن خدماته، وأسلوب عمله، وإذا كان يعمل بشكل مستقل أو ضمن شركة. كما يجب أن تتحقق من ترخيصه، وشهاداته، وسجله المهني.

10. اهتمَّ بصحتك

صحتك هي ثروتك. إذا كان جسمك سليماً وقوياً، فستستطيع أن تعمل بكفاءة وإنتاجية، وتزيد من دخلك و مدخراتك. كما ستوفر المال الذي قد تصرفه على العلاجات والأدوية والمستشفيات إذا كنت مريضاً.

الحصول على قسط كاف من الراحة: الراحة هي ضرورية لإعادة شحن طاقتك وإصلاح جسمك. يجب أن تحصل على ساعات كافية من النوم كل ليلة، فهذا يساعد على تجديد خلاياك وأعضائك، وتحسين ذاكرتك وتركيزك.

أكثر من تريليون دولار خلال الخمس سنوات القادمة ستنفق علي اقتصاد المعرفة هو ان تحول ما لديك من معرفة وخبرة وشغف الى مشروع مربح اون لاين من خلال تحويل هذه الخبرات اللي عندك او المهارات او شغفك الى اصدارات معرفية يمكن بيعها وتداولها على الانترنت هذه الاصدارات قد تكون كتب الكترونيه او اصدارات صوتية أو دورات اون لاين انت تبيعها و تشارك خبرتك شغفك مع الاخرين، الجميل بهذا النوع من المشاريع أو بهذا النوع من الأفكار هو عدم الحاجة الى خبرات كبيرة في البزنس كل ما تحتاجه شغف ومعرفة في مجال معين ثم تشاركه مع الآخرين.

فوائد الوصول للحرية المالية

الاستقلال المالي: ستتحكم بشكل كامل في حياتك المالية دون الاعتماد على الآخرين أو انتظار أول الشهر للحصول على دخل ثابت. هذا يعني أنَّك لن تكون ملزماً بأي جداول زمنية أو مسؤوليات مالية.

وقتك سيكون ملكك: أي أنَّك ستكون قادراً على توجيه وقتك وجهدك نحو ما يهمك بحق، إذ ستتمكن من التركيز على الأنشطة والاهتمامات التي تحمل لك قيمة دون القلق بشكل كبير بشأن العمل أو المال.

التقليل من التوتر والقلق: إذا لم تكن بحاجة ماسة للمال لسداد الفواتير وتلبية احتياجاتك الأساسية، فستقلل مستويات التوتر والقلق لديك، وتحسن صحتك النفسية والجسدية.

التقاعد المبكر: إذا أصبحت حراً من الناحية المالية في وقت مبكر من حياتك، ستتمكن من التخطيط للتقاعد والتمتع بحياة مريحة ومستقرة بعد انسحابك من سوق العمل.

تحسين العلاقات الشخصية: يؤدي التخلص من القلق المالي إلى تحسين العلاقات الشخصية مع الأسرة والأصدقاء، بحيث يمكنك تخصيص وقت أكبر للأوقات الممتعة مع من تحب.

تحقيق الاستقرار المالي للأجيال القادمة: إذا تمكنت من بناء ثروة شخصية، وقمت بتعليم أساليب إدارة المال لأفراد عائلتك، ستساهم في توفير مستقبل أفضل لهم.

بناء معرفتك المالية: أساس الحرية المالية

اصبح واضحًا لنا أن الحرية المالية هي حلم يسعى إليه الكثيرون. لكن علينا التشديد مرة أخرى على أن تحقيقهُ يتطلب قاعدة قوية وهي المعرفة المالية.

تخيل أموالك كآلة معقدة، والمعرفة المالية هي دليل المُستخدم، وهذهِ المعرفة تسمح لك بفهم أجزائها الدقيقة للآلة وتشغيلها بكفاءة عالية. بدون هذهِ المعرفة، حتى أبسط المهام المالية يمكن أن تُشعرك بالإرهاق، ومن المحتمل تصل إلى أخطاء باهظة الثمن.

في الواقع، تَكشف لنا الدراسات عن أمر خطير. فعلى الرغم من وفرة الموارد المالية المُتاحة عبر الإنترنت، إلا أن المعرفة المالية ضعيفة ولا تواكب تلك الوفرة. حيث يواجهُ الكثيرون صعوبة في فهم المفاهيم الأساسية مثل أسعار الفائدة وإدارة المخاطر. يخلق هذا الافتقار المالية فهم حلقة مُفرغة من القرارات المالية السيئة التي يمكن أن تؤثّر على الأجيال.

الخبر السار هُنا هو أن المعرفة المالية مهارة يمكن لأي شخص تعلمها. وإليك بعض المجالات الرئيسية التي يجب التركيز عليها:

• الميزانية: حجر الأساس للتحكم المالي وإدارة رأس المال. تعقب دخلك ونفقاتك لتحديد مجالات التوفير وتجنّب الإنفاق غير الضروري.
• فهم الائتمان: يمكن أن تكون بطاقات الائتمان والقروض أدوات قوية، ولكن يُمكن أن يؤدي سوء استخدامها إلى دوامة من الديون. تعرّف على كيفية عمل الائتمان، وكيفية بناء درجة ائتمان جيدة، وكيفية إدارة الديون بشكلٍ أفضل.
• مبادئ الاستثمار الأساسية: يَسمح لك الاستثمار بأموالك بالنمو مع مرور الوقت. وبينما توجد تعقيدات في هذا الاستثمار، فإنّ فهم المفاهيم الأساسية مثل التنويع وتحمّل المخاطر يُمكّنك من اتخاذ قرارات استثمارية أفضل.

في المُحصلة، المَعرفة المالية عملية مستمرة، تتطوّر بكل تأكيد لاحتياجاتك وأهدافك المالية طوال حياتك. من إدارة الاحتياجات و النفقات إلى التخطيط للتقاعد.

تعديل المقال